Episode 32 - Zwischen BU-Ideal und Realität - Gespräch mit Matthias Helberg, Helberg Versicherungsmakler

16.12.2025

In diesem Gespräch diskutieren Michael Franke und Matthias Helberg die Herausforderungen und Chancen der Arbeitskraftabsicherung, insbesondere im Kontext der geringen Durchdringung der Zielgruppe. Matthias Helberg ist Versicherungsmakler aus Osnabrück, spezialisiert auf Arbeitskraftabsicherung – und seit vielen Jahren eine der pointierten Stimmen in der Diskussion rund um BU, EU & Co.

Wir haben mit ihm darüber gesprochen, warum die Fixierung der Branche auf die Berufsunfähigkeitsversicherung zwar fachlich nachvollziehbar, gesellschaftlich aber problematisch ist – und weshalb er eine einfache private Zusatzerwerbsminderungsrente als fehlendes Basisprodukt sieht. Helberg schlägt pragmatische Lösungen vor, um die Absicherung für Erwerbstätige zu vereinfachen und die Beratungsansätze für Kunden zu verbessern.

Themen:

Warum trotz 46 Mio. Erwerbstätigen nur grob ein Viertel überhaupt eine wirksame Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft hat.
Welche Folgen die Fixierung vieler Vermittler auf die BU hat – fachlich nachvollziehbar, gesellschaftlich aber problematisch.
Wie aufwendig ein „sauberer“ BU-Abschluss heute ist – und warum dieser Prozess für viele Menschen faktisch eine Einstiegshürde darstellt.
Warum 1,75 Mio. laufende Erwerbsminderungsrenten und jährlich rund 160.000–170.000 neue Fälle zeigen, dass Erwerbsminderung ein Massenphänomen ist – und kein Exotenrisiko.
Weshalb die Grundfähigkeitsversicherung das Versprechen eines einfachen, günstigen Basisschutzes oft nicht einlöst und teilweise sogar teurer als BU geworden ist.
Die Kernidee von Matthias Helberg: eine einfache private Zusatzerwerbsminderungsrente, die an die gesetzliche Erwerbsminderungsrente andockt („zahlt die DRV, zahlen wir auch“).
Welche Vorteile ein solcher Ansatz für Kunden, Vermittler und Versicherer hätte – von klaren Leistungsauslösern über einfachere Leistungsprüfung bis hin zu besserer Bezahlbarkeit.
Wie ein pragmatischer Beratungsansatz aussehen kann, der BU und Zusatzerwerbsminderungsrente nicht als Gegensätze, sondern als kombinierbare Bausteine denkt.

Blogartikel von Matthias Helberg: https://www.helberg.info/blog/2025/11/plaedoyer-fuer-eine-private-zusatz-erwerbsminderungsrente/

Blog von Franke und Bornberg: https://www.franke-bornberg.de/blog/arbeitskraftabsicherung-2025-Teil-1-viel-potential-bleibt-ungenutzt

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