ESG-Vermittlerumfrage 2021: Wie stehen Vermittler:innen zur Nachhaltigkeit?

Was motiviert zur Beschäftigung mit dem Thema Nachhaltigkeit? Wichtigster Antrieb ist die persönliche Einstellung. „Ich will etwas bewegen“ sagen mehr als die Hälfte der Befragten. Familie und Freunde sowie der Wunsch, ein gutes Vorbild abzugeben, motivieren zusätzlich, sich mit Fragen zur Nachhaltigkeit auseinanderzusetzen.

Extrinsische Motivatoren wie finanzielle Anreize, Regulatorik und das berufliche Umfeld hingegen können bislang kaum punkten. Kann es sein, dass die innere Motivation gerade bei diesem wichtigen Zukunftsthema den entscheidenden Erfolgsfaktor bildet?

Im nächste Schritt betrachten wir das berufliche Umfeld.  Ist Nachhaltigkeit im Vertrieb von Versicherungen bereits angekommen oder steckt sie noch in den Startblöcken?

Wie wichtig ist Nachhaltigkeit im beruflichen Umfeld von Vermittlern?

In ihrem beruflichen Umfeld bewerten rund 62 % der Befragten Nachhaltigkeit als wichtiges Thema – und damit weniger als im privaten Bereich. 26 % bezeichnen sich selbst als neutral und beobachten (noch) die weitere Entwicklung.

Immerhin 42 % der Befragten machen Nachhaltigkeit zum grundsätzlichen Bestandteil ihrer Beratung. Bei weiteren 32 % ist das zumindest auf Nachfrage, also Kundenwunsch, der Fall. Nur 9 % der Befragten geben an, sich mit dem Thema noch nicht beschäftigt zu haben. Weitere knapp 8 % weisen auf ein Grundsatzproblem hin: Für die Beratung fehlt es noch an verlässlichen Daten zur Bewertung von Nachhaltigkeit. Denn bis heute gibt es kein Raster, das Nachhaltigkeit von Versicherungen quantifizierbar und damit vergleichbar macht. Allgemeingültige Antworten auf die Fragen „Welche Versicherungen sind wirklich nachhaltig?“ und „Woran erkenne ich nachhaltige Versicherungen und wie unterscheiden sie sich?“ lassen noch auf sich warten. Als erster Schritt in diese Richtung behandelt die EU-Klimataxonomie bekanntermaßen zunächst ausschließlich technische Bewertungskriterien für das Erreichen von Umweltzielen.

Nachhaltigkeit in der Beratungspraxis

In der Finanzwelt hat sich für nachhaltiges Handeln der Begriff ESG (Environmental, Social und Governance, also Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) etabliert. Dieser Begriff macht deutlich: Nachhaltigkeit kennt viele Facetten. Auf die Frage „Wie beziehen Sie Nachhaltigkeit in Ihren Beratungsprozess und in die Produktauswahl ein?“ erhielten wir einen ganzen Strauß von Antworten. Aus mehr als 250 Freitextantworten haben wir die folgende Auswahl zusammengestellt. Sie spiegelt den aktuellen Stand und liefert zudem nützliche Anregungen für die Beratungspraxis. 

So integrieren Vermittler Nachhaltigkeit in ihre Beratung (Auszug)*

Planen Sie, Nachhaltigkeit zukünftig stärker in Ihre Beratung einzubeziehen?

Immerhin: Rund ein Viertel der Befragten wollen Nachhaltigkeit (noch) stärker in ihrer Beratung etablieren, während nur 14 % dies ablehnen. Die große Überraschung: Über 45 % geben an dieser Stelle keine Antwort. Vielleicht sind es all jene, die schon heute Aspekte von Nachhaltigkeit in ihrer Beratung berücksichtigen.

Wollen Kunden mehr Nachhaltigkeit?

Nach den Beobachtungen der Befragten bleibt die Nachfrage in etwa konstant. Von einer sehr hohen Nachfrage berichten nur gut 5 % der Antwortenden, während am anderen Ende der Skala rund 6 % sogar eine sinkende Nachfrage konstatieren.

Nehmen Sie eine höhere Nachfrage zum Thema Nachhaltigkeit wahr?

Die Freitext-Antworten zeigen: Kunden mit Gesprächsbedarf zum Thema Nachhaltigkeit waren insbesondere an der Kapitalanlagestrategie des Produktes sowie der Anlagestrategie von Versicherern interessiert. Ökobilanz und soziale Merkmale spielen (noch?) eine untergeordnete Rolle. Häufige Kundenfragen beziehen sich unter anderem auf die Definition von Nachhaltigkeit sowie Anlagen in den Bereichen Rüstungsindustrie und Kinderarbeit. „Kann ich mit meiner Geldanlage etwas Gutes tun und der Umwelt oder den Menschen helfen?“ zählt ebenfalls zu den häufigeren Fragen.

Fast ein Drittel verzeichnen keine Nachfrage zu Nachhaltigkeitsaspekten aus dem Kundenkreis. Einige Vermittler betonen an dieser Stelle, noch keine einzige Anfrage mit Bezug auf Nachhaltigkeit bekommen zu haben. Offensichtlich polarisiert das Thema, und manchmal schwingt eine gewisse Aggressivität bei den Antworten mit. Auch hier noch einmal Originalton:

•  „Keine Fragen von Kund:innen, obwohl der Kundenbestand mit 10.000 Mandanten vorhanden ist. Es liegt wahrscheinlich auch daran, dass ich zu den aktiven Vermittelnden gehöre, und nicht zu denen, die wieder einmal die Schweine durchs Dorf treiben!“
• „Keine konkreten Nachfragen, da sehr ländlich strukturierter Bestand.“
• „Es kommen keine Fragen der Kund:innen – auch nicht von grünen Mandatsträgern.“
•  „Keine, weil es die Kund:innen aktuell nicht interessiert, im Gegensatz zu unseren Politikern, die die Auffassung vertreten, dass Deutschland die Welt retten kann ...“
•  „Keine, ein völlig überbewertetes Thema, welches nur hochgepusht wird!“

 
Nachhaltigkeit ist grün 

Auf die Frage „Welche der folgenden Punkte würden Sie zur Einstufung von Produkten und/ oder Versicherungsunternehmen nutzen?“ werden vor allem Umweltaspekte genannt. Soziale Kriterien sowie Unternehmensführung (S, G) sind unterrepräsentiert.

Der Komplexität des Themas würden einige Befragte gern mit einer Ampellogik begegnen.

Versichern oder nicht?

Nachhaltigkeit kann zum Beispiel über eine gezielte Anlagestrategie gefördert werden. Versicherern steht noch ein weiteres Werkzeug zur Verfügung: Sie haben die Wahl, welche Branchen sie versichern und welche nicht.
Doch wie stehen Vermittler:innen zu dem Thema? Welchen Branchen sollte der Versicherungsschutz verwehrt werden? Waffen stoßen auf die größte Ablehnung, gefolgt von der Spekulation mit Agrarrohstoffen. Dass Rohstoffspekulation auf so starke Ablehnung stößt, ist ein Indikator dafür, dass an der Umfrage vor allem jene teilgenommen haben, die sich schon heute intensiv(er) mit dem Thema Nachhaltigkeit beschäftigen.

Welche der folgenden Branchen sollten aus Ihrer Sicht kategorisch nicht versichert werden?

Im Vergleich mit anderen Fragen haben relativ wenige Befragte eine Antwort abgelehnt.  

Der gut gemeinte Vorschlag, Betrüger nicht zu versichern, dürfte in der Praxis leider schwer umzusetzen sein ?. Hier noch weiterer Originaltext mit teils bedenkenswerten Hinweisen, ob und ggf. welchen Branchen Versicherungsschutz verwehrt werden sollte:

• „Kinderarbeit, Ausbeutung der Beschäftigten, Korruption, Gentechnik“
•  „Zementwerke“
• „Da das Thema Nachhaltigkeit ein Prozess ist, halte ich den kategorischen Ausschluss von ganzen Branchen als problematisch und würde die Frage lieber im Einzelfall für Unternehmen beantworten.“
• „Kinderarbeit, unfaire Bezahlung (Fortführung der Kolonialisierung mit anderen Mitteln - Stichwort: EU-Export von Lebensmitteln)“
• „z. B. Fracking, privater Luftverkehr“
• „Ich finde nicht, dass diese Branchen nicht versichert werden sollten.“

Gute Staaten, schlechte Staaten

Die Globalisierung hat Kapitalanlagen längst erreicht. Gibt es jenseits von Rendite weitere Kriterien, die ein Investment verhindern sollten? Wir wollten wissen: „In welche Länder sollte aus Ihrer Sicht nicht investiert werden?“

Am stärksten trifft Kinderarbeit auf Widerspruch. Länder, die das zulassen, sollten als potentielle Anlageziele entfallen. Die Grenzen allerdings sind längst nicht so klar zu ziehen, wie es auf den ersten Blick scheint. Am Beispiel Kinderarbeit heißt das: Man muss unterscheiden zwischen normalen Aufgaben zum Beispiel im Haushalt, legaler Beschäftigung von Jugendlichen und Ausbeutung von Kindern. Und wer denkt beim Genuss der süßen Schokolade schon an bittere Kinderarbeit, die in dieser Branche und damit in den Herkunftsländern gang und gäbe ist?

Menschenrechtsverstöße treffen ebenfalls auf Ablehnung. Auch hier sind die definitorischen Abgrenzungen fließend. Und je weniger trennscharf ein Begriff verwendet wird, umso größer die Wahrscheinlichkeit, dass er für irreführende Werbung, das sogenannte Greenwashing, verwendet werden kann.

Die Freitextantworten liefern weitere Hinweise und Kommentare (Auszug):

• „Wer zieht die Grenze? Korruption haben wir auch in Deutschland.“
• „Hören wir auf, in kritische Länder zu investieren, verringern wir dadurch auch die Problematik, die diese Länder zu kritischen Ländern macht?“
•  „In manchen Ländern geht es nicht ohne die Kinder, da das Geld benötigt wird. Korruption?! Wie sicher kann man in Ländern wie USA etc. sein (denke, dass auch hier eine gewisse Korruption vorherrscht; so könnte man die Aufzählung weiterführen ...)“
• „Länder, die gesteckte Klimaziele wie CO2-Ausstoß verfehlen …“
• „Doch in alle genannten Länder. Entscheidend ist, wie das Investment kontrolliert wird; wer profitiert tatsächlich, die Gesamtbevölkerung oder die Eliten?“

Informationen zum Thema Nachhaltigkeit – Hol- oder Bringschuld?

Die Informationsquellen zum Thema ESG und Nachhaltigkeit sind vielfältig. Sie reichen von Familie, Freund:innen, Bekannten und Kolleg:innen über Internet, Social Media, Fachzeitschriften, Newsletter, Vereine, Verbände, Fernsehen, Podcasts/ Radio bis hin zu Versicherern, Fondsgesellschaften, Webinare, Präsenzschulungen, Messen, Kongresse und Ratings. Auch Organisationen wie NABU, BUND, WWF oder Greenpeace gelten als nützliche Quellen.

Eine Antwort empfiehlt, nicht nur die „Finanzfachpresse" zu nutzen. „Generell müssen wir über alle Informationsquellen unseren Blick für nachhaltige Wirtschaftsweise, -projekte, Technologien und Rahmenbedingungen schärfen. Dann erst kann man Kriterien auf ein Finanzprodukt hinunterbrechen.“
Ob Makler:innen oder Vertreter:innen – viele sehen Defizite in der Informationspolitik wichtiger Akteure der Branche. Am besten schneiden noch die jeweiligen Vertriebsdienstleister wie Pools und/oder Vertriebe ab.

Ratingagenturen spielen als Informationsquellen zum Thema Nachhaltigkeit bislang eine untergeordnete Rolle. Franke und Bornberg greift den Ball auf. Wir machen uns zur Aufgabe, Orientierung zu vermitteln. Und das nicht nur auf Tarifebene, sondern auch durch Kennzahlen- und Unternehmensratings.