Ratings und Tests
Seit 1994 prüfen wir Versicherungen auf Qualität — als Erste im deutschsprachigen Raum, methodisch fundiert und ausschließlich auf Basis eigener Recherche. Das Ergebnis erscheint in zwei Formaten: als Rating und als Test.
Ratings sind die umfassende Qualitätsaussage zu einem Produkt oder Unternehmen. Tests stellen konkretere Fragen — sei es durch die Hinzunahme von Beitragsberechnungen für definierte Modellsituationen oder durch die gezielte Prüfung einer Teilqualität wie etwa der DU-Klauseln in Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Zwei Formate, eine Methodik
Rating:
Ratings sind umfassende Qualitätsaussagen. Wir prüfen Versicherungsprodukte und Versicherungsunternehmen in den drei Qualitätsdimensionen Bedingungen, Stabilität und Nachhaltigkeit. Das Ergebnis erscheint in einer Bewertungsklasse (FFF+ bis F−).
Hinweis: Nicht jedes Rating umfasst aktuell bereits alle drei Dimensionen — wir bauen die Methodik schrittweise aus.
Test:
Tests stellen konkretere Fragen als Ratings. Wir kennen zwei Spielformen:
Vollständiger Test. Wir ergänzen das Rating um konkrete Beitragsberechnungen für definierte Modellsituationen (Alter, Beruf, Region) — und nehmen damit den Beitrag als vierte Dimension hinzu. So wird sichtbar, was Verbraucher in einer realistischen Beispielsituation tatsächlich bekommen.
Teilqualitäts-Test. Wir prüfen gezielt einen einzelnen Aspekt von Produkten oder Unternehmen — etwa die DU-Klauseln in Berufsunfähigkeitsversicherungen oder einzelne Nachhaltigkeitsaspekte in Produkten.
Unsere Tests im Überblick
Tests entstehen exklusiv durch Franke und Bornberg und werden teils gemeinsam mit Medienpartnern wie ntv, Focus Money und Handelsblatt veröffentlicht. Die vollständige Übersicht aller Tests — mit aktuellen Highlights, Themen-Filterung und chronologischer Auflistung — finden Sie auf unserer Tests-Unterseite.
Unsere Ratings — nach Sparten
Wir bewerten jährlich über 12.000 Tarife in sieben Sparten. Bewertungsklassen FFF+ bis F− nach Qualität. Neben diesen Sparten machen wir mit unseren Verfahren zur Nachhaltigkeitsbewertung die Nachhaltigkeitsleistungen der Versicherer vergleichbar.
Mit dem map-report analysieren wir je nach Heft Unternehmensratings, Bilanz- und Solvabilitäts-Analysen von Lebens- und Krankenversicherungsunternehmen.
Nachhaltigkeit
Altersvorsorge
Arbeitskraftabsicherung
Kompositversicherung
Krankenversicherung
Pflegeversicherung
Gewerbeversicherung
map-report
Bewertungssystematik: Wie wir Qualität sichtbar machen.
Die Ergebnisse unserer Ratings erscheinen in Form von Bewertungsklassen und Schulnoten. Die Klassen zeigen die grundsätzliche Einordnung der Produkt- oder Unternehmensqualität. Die Schulnoten geben darüber hinaus Hinweise auf Leistungsunterschiede innerhalb der Bewertungsklassen.
F-Code | Bezeichnung | Schulnote |
|---|---|---|
FFF+ | hervorragend | 0,5 |
FFF | sehr gut | 0,6 bis 1,5 |
FF+ | gut | 1,6 bis 2,5 |
FF | befriedigend | 2,6 bis 3,5 |
F+ | ausreichend | 3,6 bis 4,5 |
F | mangelhaft | 4,6 bis 5,5 |
F- | ungenügend | 6,0 |
Das Franke-und-Bornberg-Rating ordnet Produkte sieben verschiedenen Ratingklassen zu — von FFF+ (hervorragend) bis F− (ungenügend). Die Klassen sind in ihrer Bandbreite so bemessen, dass geringfügige, für die Praxis unerhebliche Punktunterschiede nicht zur Einstufung in eine andere Klasse führen.
Wir investieren viel Zeit und Sorgfalt in unsere Bewertungen, um Orientierung zu bieten. Eine individuelle Beratung, bei der auch die persönliche Situation berücksichtigt wird, kann auch das beste Rating jedoch nicht ersetzen.
Methodik: Was wir prüfen,
was wir nicht prüfen.
Wir bewerten Versicherungen ausschließlich auf Basis nachprüfbarer Fakten — Versicherungsbedingungen, verbindliche Verbraucherinformationen, Antragsformulare, Versicherungsscheine, Geschäftsberichte, Nachhaltigkeitsberichte, Stichproben und eigene Erhebungen. Werbeaussagen, Leistungsbeschreibungen oder Marketing-Material fließen nicht in die Bewertung ein.
Wir prüfen Versicherungen in vier Dimensionen — Bedingungen, Stabilität, Beiträge und Nachhaltigkeit. Servicequalität wird derzeit nicht selbst bewertet; sie fließt nur in den Deutschen Versicherungs-Award (DVA) durch das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) ein.
Mehr zur Methodik finden Sie auf der Über-uns-Seite.
Bewertungsrichtlinien
Welche Kriterien in unsere Analyse einfließen, ist für jedes Rating in den Bewertungsrichtlinien beschrieben. Die Richtlinien stehen auf der jeweiligen Detail-Seite der Sparte zur Einsicht zur Verfügung.
Nutzung von Ratingergebnissen der Franke und Bornberg GmbH
Die Franke und Bornberg GmbH („F&B") erstellt Ratings für Versicherungsprodukte unabhängig und ohne Auftrag oder Vergütung durch die jeweils bewerteten Versicherer.
Die Ratingergebnisse, Qualitätssiegel, Bezeichnungen, Darstellungen und Datenbestände von F&B unterliegen – je nach konkreter Ausgestaltung – urheberrechtlichem, datenbankrechtlichem, marken- und kennzeichenrechtlichem sowie wettbewerbsrechtlichem Schutz. Die Nutzung dieser Inhalte und Kennzeichen ist nur im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften und der von F&B eingeräumten Nutzungsrechte zulässig.
Was ist geschützt?
Geschützt sind insbesondere:
- die Qualitätssiegel der Franke und Bornberg GmbH in ihrer grafischen Ausgestaltung,
- die Bezeichnungen „Franke und Bornberg", „F&B" sowie weitere Kennzeichen der Franke und Bornberg GmbH im Zusammenhang mit Ratingergebnissen,
- die konkrete Darstellung, Aufbereitung und Systematik der Ratingergebnisse,
- die den Ratings zugrunde liegenden Datenbestände und Auswertungen, soweit hierfür gesetzlicher Schutz besteht.
Was ist ohne Nutzungsvertrag nicht zulässig?
Die werbliche Nutzung von Ratingergebnissen, Qualitätssiegeln oder sonstigen Hinweisen auf Ratings von F&B zur Bewerbung eigener Produkte oder Dienstleistungen bedarf eines schriftlichen Nutzungsvertrages, soweit hierfür keine gesetzliche Erlaubnis besteht. Eine gesetzliche Erlaubnis kommt bei werblicher Nutzung regelmäßig nur in engen Grenzen in Betracht.
Dies gilt insbesondere für:
- die Verwendung von Ratingurteilen, Ratingstufen oder Qualitätssiegeln in Werbematerialien, Produktpräsentationen, Vertriebsunterlagen oder sonstigen kommerziellen Kommunikationsmitteln,
- die Nutzung entsprechender Hinweise auf Websites, in sozialen Medien, Newslettern, Printmedien, Anzeigen oder Präsentationen,
- die Verwendung des Namens „Franke und Bornberg" oder „F&B" im Zusammenhang mit der Bewerbung eigener Produkte oder Dienstleistungen, auch wenn die Bezugnahme als Tatsachenangabe formuliert ist,
- die Gestaltung eigener Grafiken, Zeichen oder Darstellungen, die in Aufmachung, Wirkung oder Aussage den Qualitätssiegeln von F&B ähneln, auch wenn eine Verwechslung im strengen Sinne nicht beabsichtigt ist.
Entscheidend ist insbesondere, ob die Nutzung objektiv geeignet ist, den Absatz eigener Produkte oder Dienstleistungen zu fördern oder den Eindruck einer autorisierten Verwendung von Ratingergebnissen der Franke und Bornberg GmbH zu erwecken.
Warum diese Regelung?
Die Unabhängigkeit des Ratingverfahrens ist Grundlage der Aussagekraft der Ratings von F&B. Eine werbliche Nutzung von Ratingergebnissen kann erhebliche Außenwirkung entfalten und muss deshalb korrekt, vollständig, aktuell und in der von F&B freigegebenen Form erfolgen.
Ohne vertragliche Vereinbarung besteht keine verlässliche Möglichkeit, vorab sicherzustellen, dass Ratingergebnisse vollständig, im richtigen Kontext und in einer nicht irreführenden Form dargestellt werden. Die vertragliche Lizenzierung dient daher nicht nur dem Schutz von F&B, sondern auch dem Schutz der Verbraucher und des Marktes vor einer verzerrenden oder unvollständigen Darstellung von Bewertungsergebnissen.
Welche Konsequenzen hat eine unerlaubte Nutzung?
Eine unerlaubte Nutzung kann Ansprüche der Franke und Bornberg GmbH auslösen, insbesondere auf:
- Unterlassung und Beseitigung,
- Auskunft,
- Schadensersatz, insbesondere berechnet nach den Grundsätzen der Lizenzanalogie,
- Erstattung erforderlicher Kosten der Rechtsverfolgung.
Die Franke und Bornberg GmbH behält sich vor, unerlaubte Nutzungen außergerichtlich und gerichtlich zu verfolgen.
Wie erhalten Sie eine Nutzungslizenz?
Versicherer und sonstige Unternehmen, die Ratingergebnisse oder Qualitätssiegel der Franke und Bornberg GmbH in ihrer Kommunikation verwenden möchten, können hierfür einen schriftlichen Nutzungsvertrag abschließen.
Anfragen richten Sie bitte an: info@franke-bornberg.de