Nachhaltigkeit trifft Vorsorge: Altersvorsorge- und BU-Versicherungen auf dem Prüfstand

Worum geht es? - Nachhaltigkeit als Chance: Lebensversicherer in der Verantwortung

 In der Lebensversicherung können Versicherer insbesondere über ihre langfristige Kapitalanlage Einfluss auf wirtschaftliche und gesellschaftliche Nachhaltigkeitsaspekte nehmen. Als langfristig ausgerichtete Produkte bieten Lebensversicherungen durch die Kapitalanlagemöglichkeiten in Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen und die Berücksichtigung von Nachhaltigkeits-Kriterien im Sicherungsvermögen erhebliche Potenziale, entsprechende ökologische oder soziale Aspekte bei Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen.

Zudem können innovative Produktfeatures und Aspekte sozialer Verantwortung ergänzend berücksichtigt werden. Dabei können auch Aspekte des Kunden- und Verbraucherwohls eine Rolle spielen. Das Analysehaus Franke und Bornberg hat in Zusammenarbeit mit der fb research GmbH definierte Nachhaltigkeitskriterien für Altersvorsorgeprodukte und Berufsunfähigkeitsversicherungen untersucht.

Langfristige Verpflichtungen: Warum Nachhaltigkeitsaspekte in der Vorsorge zählen

Versicherer gehen in der Lebens- und BU-Versicherung langfristige Verpflichtungen ein und verwalten hierzu erhebliche Kapitalvolumina. Hier bietet sich die Chance, gezielt in Fonds und Projekte zu investieren, die ökologische, soziale und ethische Kriterien berücksichtigen.

Für Kunden bedeutet dies, dass sie bei ihrer Vorsorge und Absicherung neben der individuellen Absicherung auch Nachhaltigkeitsaspekte bei der Kapitalanlage berücksichtigen können.

Durch zusätzliche Tarifmerkmale mit Nachhaltigkeitsbezug können entsprechende Aspekte auch auf Produktebene berücksichtigt werden. Dabei gilt es, die Bestimmungen klar zu benennen und vergleichbar zu machen. „Wir sehen in der Lebensversicherung gerade in der Kapitalanlage große Anstrengungen der Versicherer,“ erklärt Michael Franke, Geschäftsführer der Franke und Bornberg GmbH, „aber bei den Produktfeatures ist noch deutlich Luft nach oben, insbesondere in der BU-Versicherung. Wir gehen davon aus, dass wir mit unserer Analyse weiteres Interesse wecken und Impulse setzen können, sodass weitere Versicherer Kriterien mit Nachhaltigkeitsmerkmalen integrieren werden.“

Nachhaltigkeitsbestimmungen in der Altersvorsorge

Im Bereich der Altersvorsorge liegt der Analyseschwerpunkt auf den nachhaltigen Kapitalanlagen. Dabei analysieren die Experten von Franke und Bornberg:

• Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen im Angebot: Anzahl und Anteil entsprechender Fonds im Produktportfolio.
• Sicherungsvermögen: ESG-Einstufung der Kapitalanlagen gemäß Transparenzverordnung.
• Finanzielle Stabilität: Stabilitätsbewertung des map-reports, die die finanzielle Belastbarkeit eines Anbieters bewertet.

Zusätzlich werden besondere Konditionen hervorgehoben, z. B. Spendenoptionen oder erhöhte Rentenleistungen bei digitalem Versand der Unterlagen.

Nachhaltigkeitsbestimmungen in der BU-Versicherung

In der BU-Versicherung stehen die langfristige Erfüllung von Leistungsversprechen und die finanzielle Stabilität im Vordergrund. Wichtige Aspekte sind:

• Flexibilität: Anpassung der Versicherungsdauer an eine neue Regelaltersgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung.
• Unterstützung: Beratungsdienste, Rehabilitation und fachärztliche Betreuung.
• Kundenorientierung: Kriterien für transparente und faire Leistungsregulierung.

Ebenso fließen vergleichbar zur Altersvorsorge Merkmale wie Spendenoptionen oder papierlose Korrespondenz ein.